บทที่ 2 ประวัติศาสตร์ของเงิน

แปลโดย : Claude 3 Opus (Pro)

บทที่ 2: ประวัติศาสตร์ของเงิน

"จงเข้าไปทางประตูแคบ เพราะว่าประตูใหญ่และทางกว้างนั้นนำไปสู่ความพินาศ และคนที่เข้าไปทางนั้นมีมาก เพราะว่าประตูซึ่งนำไปสู่ชีวิตนั้นก็คับแคบ และทางก็แคบ และคนที่หาพบก็น้อย"

- มัทธิว 7:13-14

ประวัติศาสตร์การเงินเต็มไปด้วยเจตนาที่บิดเบือน การล่อลวง และผลกระทบที่ไม่ได้ตั้งใจ อารยธรรมต่างๆ ใช้เงินต่างชนิดกัน ซึ่งไม่เพียงแต่กำหนดเศรษฐกิจของพวกเขา แต่ยังรวมถึงชีวิตประจำวัน ระบบกฎหมาย และรัฐบาลด้วย

เงินก็ค่อยๆ ใช้ง่ายและสะดวกขึ้นสำหรับการทำธุรกรรม ขณะที่เราสำรวจประวัติศาสตร์ของเงิน เราจะมุ่งเน้นที่เหตุผลว่าทำไมจึงมีการเปลี่ยนแปลงบางอย่าง และผลกระทบทางศีลธรรมจากการเปลี่ยนแปลงเหล่านั้น เงินมีผลกระทบทางศีลธรรมอย่างหลากหลายตลอดประวัติศาสตร์

ในแง่หนึ่ง การต่อสู้ของมนุษยชาติกับเงินนั้นคล้ายกับการค้นหาสิ่งที่พระเยซูเรียกว่า "ประตูแคบ" ในพระธรรมมัทธิว ธนบัตรที่เราใช้ในยุคปัจจุบันเปรียบได้กับประตูกว้างและใหญ่ของความสะดวกสบายและความเกียจคร้าน ซึ่งนำไปสู่การใช้ในทางที่ผิดและการทุจริตผ่านการควบคุมเงิน สงคราม การเป็นทาส และความอดอยาก เป็นเพียงผลพวงบางส่วนเท่านั้น

ก่อนที่เราจะเจาะลึกความคิดนี้ต่อไป มาทบทวนบทบาทของเงินกันก่อน

บทบาทของเงิน

เงินคือเครื่องมือสำหรับการค้า มันเป็นสินทรัพย์ที่ซื้อขายได้มากที่สุดในสังคมใดๆ อย่างง่ายมาก เงินช่วยเคลื่อนย้ายมูลค่าข้ามกาลเวลาและพื้นที่ แน่นอน ตามนิยามที่กว้างมากนั้น วัตถุทางกายภาพแทบทุกชนิดสามารถใช้ในบทบาทนั้นได้ ในอดีต สิ่งต่างๆ ตั้งแต่เปลือกหอยไปจนถึงเงินได้ถูกใช้เป็นเงิน แม้แต่ในปัจจุบัน กระป๋องปลาทูและขวดผงซักฟอกไทด์ขนาด 150 ออนซ์ก็ถูกใช้เป็นเงินในเรือนจำและย่านชุมชนแออัด สิ่งเหล่านี้ดูเหมือนจะเป็นตัวเลือกที่แปลก แต่ก็ให้ร่องรอยเกี่ยวกับบทบาทของเงินในสังคม

ลองมาดูตัวอย่างของคนสองคนที่ต้องการค้าขาย คนหนึ่งปลูกส้ม อีกคนมีบ้าน บางทีชาวสวนส้มอาจต้องการบ้าน และเจ้าของบ้านต้องการส้ม สถานการณ์นี้ไม่สามารถแก้ไขได้ด้วยการแลกเปลี่ยนโดยง่าย ด้วยเหตุผลบางประการ

ปัญหาแรกคือเรื่องขนาด เป็นไปได้ยากที่เจ้าของบ้านจะต้องการส้มจำนวนเท่ากับมูลค่าของบ้าน และการแลกเปลี่ยนส่วนของบ้านไม่ใช่เรื่องง่าย

ปัญหาที่สองคือเรื่องสถานที่ ชาวสวนส้มต้องการบ้าน แต่บ้านที่มีอยู่อาจไม่ได้อยู่ในบริเวณที่เหมาะสม บ้านไม่สามารถย้ายจากที่หนึ่งไปอีกที่หนึ่งได้โดยง่าย แต่ส้มย้ายได้

ปัญหาที่สามเกี่ยวกับเวลา แม้ว่าเจ้าของบ้านจะต้องการส้มจำนวนมาก และบ้านพอดีอยู่ในตำแหน่งที่ถูกต้อง แต่ก็ยังมีปัญหาในการผลิตส้มให้เพียงพอสำหรับซื้อบ้าน การปลูกส้มในจำนวนที่ต้องการเพื่อแลกกับบ้านอาจใช้เวลาหลายปี ซึ่งเมื่อถึงเวลานั้น ส้มที่ปลูกก่อนหน้าก็จะเน่าเสียไปแล้ว ในแง่นี้บ้านดีกว่าเพราะทนทานกว่า

นี่คือเหตุผลว่าทำไมสังคมจึงต้องการเงิน เงินทำหน้าที่เป็นสื่อกลางในการแลกเปลี่ยนเพื่อแก้ปัญหาการซื้อขายข้ามขนาด สถานที่ และเวลาต่างๆ ดังนั้น คุณสมบัติอะไรที่ทำให้เงินสามารถแก้ไขปัญหาดังกล่าวได้?

คุณสมบัติของเงิน

ประการแรก เงินควรแบ่งแยกได้ มันต้องมีความสามารถที่จะแบ่งย่อยออกเป็นจำนวนเล็ก ๆ ได้ เพื่อที่ว่าขนาดจะไม่เป็นปัญหา คนต้องมีความสามารถที่จะใช้เงินจ่ายทั้งค่าส้มและบ้านได้

ประการที่สอง เงินควรพกพาได้ หรือสามารถขนย้ายจากที่หนึ่งไปยังอีกที่หนึ่งได้โดยง่าย นั่นคือ เงินควรแก้ปัญหาเรื่องสถานที่ได้

ประการที่สาม เงินควรทนทาน หรือทนต่อการเสื่อมสภาพทางกายภาพตามกาลเวลา นี่คือเหตุผลว่าทำไมในตัวอย่างข้างต้น ส้มจึงไม่ใช่เงินที่เหมาะสม

ประการที่สี่ เงินควรจำแนกได้ หรือง่ายต่อการตรวจสอบความแท้จริง มันไม่ควรเป็นสิ่งที่ปลอมแปลงได้ง่าย

สุดท้าย เงินควรมีจำกัด เพื่อที่อุปทานจะทนทานต่อการถูกควบคุมตามกาลเวลา เงินควรรักษามูลค่าและสามารถใช้จ่ายสินค้าได้ไม่เพียงแต่ตอนนี้ แต่ยังรวมถึงในอนาคต ความมีจำกัดอาจเป็นคุณสมบัติที่สำคัญที่สุดของเงิน เนื่องจากมันเป็นการตรวจสอบการปลอมแปลง การควบคุมอุปทาน และการขโมย

ห้าคุณสมบัติเหล่านี้ - การแบ่งแยกได้ การพกพาได้ ความทนทาน ความสามารถในการจำแนก และความมีจำกัด - เป็นเหตุผลว่าทำไมสินทรัพย์บางอย่างจึงกลายเป็นเงินที่ต้องการในสังคม การหาสินค้าที่แสดงคุณสมบัติทั้งห้าเป็นเรื่องยาก สินค้าที่สนองคุณสมบัติทั้งห้าของเงินอย่างลึกซึ้งนั้น เปรียบได้กับ "ประตูแคบ"

มาตรฐานการชั่งน้ำหนัก

"ตราชั่งเท็จเป็นสิ่งน่าสะอิดสะเอียนต่อพระยาห์เวห์ แต่ตุ้มน้ำหนักที่เที่ยงตรงเป็นความปรีดาของพระองค์"

- สุภาษิต 11:1

ความสามารถของสินค้าในการรักษามูลค่าตลอดกาลเวลานั้นไม่ใช่เรื่องธรรมดา เพราะหากสิ่งใดมีมูลค่า ผู้คนก็จะพยายามผลิตหรือหามันให้ได้มากขึ้น ยกตัวอย่างเช่น โทรศัพท์มือถือในยุค 80 นั้นมีราคาแพงมาก และถือเป็นสินค้าฟุ่มเฟือย แต่ปัจจุบัน โทรศัพท์มือถือมีราคาถูกลงมาก และมีผู้ใหญ่ทั่วโลกถึง 70% เป็นเจ้าของ นี่เป็นเหตุผลว่าทำไมเราจึงไม่เก็บโทรศัพท์มือถือไว้เป็นเงินออม

สินค้าที่สามารถผลิตได้ง่ายในปริมาณมากนั้น ไม่เหมาะที่จะใช้เป็นรากฐานของเงินตรา แต่สิ่งที่ผลิตได้ยากในปริมาณมากสามารถทำหน้าที่เป็นรูปแบบของเงินตราที่มีประสิทธิภาพได้ ทองคำเป็นตัวอย่างที่คลาสสิก ทองคำเป็นสิ่งที่ผลิตได้ไม่ง่ายในปริมาณมาก หลายคนพยายามแล้ว แต่ส่วนใหญ่ล้มเหลว แม้จะมีนวัตกรรมทางเทคโนโลยีหลายอย่างก็ตาม ทองคำเป็นสิ่งที่หายาก ไม่เพียงแต่หายากเท่านั้น แต่การขุดทองคำขึ้นมาจากพื้นดินก็มีค่าใช้จ่ายสูงด้วย

คุณสมบัติเหล่านี้ ทั้งความหายากและความคงทนทำให้ทองคำสามารถรักษามูลค่าได้ตลอดกาลเวลา นักเศรษฐศาสตร์จะบอกว่าทองคำเป็นสิ่งที่ยากต่อการเพิ่มปริมาณ (inflate) หรือทองคำเป็น "เงินตราที่ยาก" (hard money) ในแง่ที่ผลิตได้ยาก สินค้าที่เพิ่มปริมาณได้ง่ายคือสิ่งที่ผลิตได้ง่ายในปริมาณมาก เราจะอภิปรายเกี่ยวกับแนวคิดของเงินเฟ้อมากขึ้นในบทต่อไป นักเศรษฐศาสตร์เรียกเงินตราที่อิงกับสินค้าที่ผลิตได้ง่ายว่า "เงินตราที่ง่าย" (easy money) หรือ "เงินอ่อน" (soft money) เงินตราที่ง่ายไม่สามารถรักษามูลค่าได้ดีนัก

โลหะมีค่าส่วนใหญ่มีคุณสมบัติสำคัญของเงินตราหลายประการ ได้แก่ การแบ่งแยกได้ ความคงทน ความสามารถในการจดจำ และความหายาก ในบรรดาโลหะเหล่านี้ ทองคำมีความหายากมากที่สุด จึงมีมูลค่ามากที่สุด ปริมาณทองคำที่ผลิตได้ในแต่ละปีมีจำนวนน้อยอย่างคาดการณ์ได้ ผู้คนจึงเชื่อว่ามูลค่าของทองคำจะคงอยู่ตลอดไป อย่างไรก็ตาม เนื่องจากทองคำหายากและมีน้ำหนักมาก จึงด้อยกว่าในแง่ของการแบ่งแยกและความสะดวกในการพกพา ซึ่งทำให้เงินเหรียญมีประโยชน์มากกว่าในการทำธุรกรรม

สินค้าอื่น ๆ ที่เคยใช้เป็นเงินในยุคก่อน เช่น ลูกปัดแก้ว เปลือกหอย และแม้แต่หินไร ก็เคยผลิตได้ยากเช่นกัน อย่างไรก็ตาม ในที่สุดเงินโบราณเหล่านี้ก็ล้มเหลว เพราะมีการใช้เทคโนโลยีใหม่ในการผลิตเงินเหล่านี้ในปริมาณมาก ดังที่เราจะเห็น การผลิตเงินออกมามากเกินไป (หรือที่เรียกว่าเงินเฟ้อ) จะทำลายประโยชน์ของเงินตราเสมอ โดยการทำลายความหายากของมัน

กลับมาที่เรื่องความสะดวกในการพกพาของเงิน การชั่งโลหะในสมัยโบราณทำให้การค้าขายยุ่งยากมาก เชเขลในภาษาฮีบรูหมายถึง "น้ำหนัก" และหนึ่งเชเขลมีน้ำหนักประมาณครึ่งออนซ์ มีเชเขลมาตรฐานศักดิ์สิทธิ์สำหรับใช้วัดน้ำหนักอื่น ๆ ทั้งหมด คำศัพท์ส่วนใหญ่ที่ใช้เรียกเงินทั่วโลก ไม่ว่าจะเป็นปอนด์ เปโซ และลีรา ล้วนเป็นหน่วยวัดน้ำหนัก เพราะเงินตราแทบจะเป็นโลหะที่เรียกตามน้ำหนักเสมอ

สิ่งนี้ไม่ได้ทำให้การแลกเปลี่ยนเป็นเรื่องง่ายที่สุด ลองนึกภาพว่า คุณต้องชั่งเงินที่ตลาดทุกครั้งที่ต้องการซื้อของ สิ่งนี้ไม่เพียงแต่ทำให้การค้าช้าและไม่สะดวกเท่านั้น แต่ยังนำไปสู่พ่อค้าที่ไม่ซื่อสัตย์ที่ใช้ตุ้มน้ำหนักหลอกลวงเพื่อขโมยจากลูกค้าด้วย การปฏิบัติแบบนี้แพร่หลายจนถึงขั้นที่ข้อพระคัมภีร์ข้างต้นในสุภาษิตประณามโดยตรง

นอกจากนี้ ปัญหาของธนบัตรปลอมก็มีอยู่เสมอ ไม่มีเครื่องหมายพิเศษที่พ่อค้าจะใช้ตรวจสอบความแท้จริงของเงินที่ลูกค้าพยายามจะใช้จ่ายซื้อสินค้า การยืนยันว่าสิ่งใดเป็นทองคำบริสุทธิ์หรือเงินบริสุทธิ์นั้นไม่ใช่เรื่องง่าย ผู้คนที่ไม่ซื่อสัตย์จะผสมโลหะราคาแพงเหล่านี้กับโลหะราคาถูกเพื่อให้ได้น้ำหนักมากขึ้นด้วยต้นทุนที่ต่ำลง นี่เป็นรูปแบบเริ่มต้นของการปลอมแปลงซึ่งน่าเศร้าที่เป็นปัญหากับเงินตราตลอดประวัติศาสตร์

เหรียญกษาปณ์

"หรือผู้หญิงคนใด เมื่อมีเหรียญเงินสิบเหรียญ และทำเหรียญหนึ่งหาย จะไม่จุดตะเกียงกวาดบ้านและค้นหาด้วยความพากเพียรจนกว่าจะพบหรือ?"

- ลูกา 15:8

ทองคำและเงินในรูปแบบเดิมที่เป็นทองคำแท่งดิบนั้นค่อนข้างง่ายต่อการปลอมแปลงและไม่สะดวกในการซื้อขาย สิ่งนี้สร้างความต้องการในตลาดสำหรับมาตรฐานที่เชื่อถือได้มากขึ้น ซึ่งนำไปสู่นวัตกรรมทางการเงินครั้งต่อไป นั่นคือ การผลิตเหรียญกษาปณ์ การ "ผลิต" เหรียญหมายถึงการทำเครื่องหมายบนเหรียญด้วยสัญลักษณ์ที่เป็นที่รู้จักกันอย่างกว้างขวางและยากต่อการปลอมแปลงมากขึ้น กษัตริย์แห่งลิเดียเป็นหนึ่งในผู้บุกเบิกการผลิตเหรียญกษาปณ์คนแรก ๆ โดยผลิตเหรียญทองคำและเงินราวปี 700 ก่อนคริสต์กาล [1]

ด้วยการผลิตเหรียญกษาปณ์ กษัตริย์ลิเดียสามารถกำจัดความจำเป็นในการชั่งทองคำในแต่ละธุรกรรม ซึ่งช่วยเพิ่มการค้าได้ พวกเขาสามารถร่ำรวยมากจากการออกเหรียญกษาปณ์มาตรฐานที่มีหลายราคา กษัตริย์ลิเดีย เช่น กษัตริย์ไมดัส กษัตริย์ไครซัส และกษัตริย์ไจจีส [2] มีชื่อเสียงจนถึงทุกวันนี้ในเรื่องความร่ำรวยมหาศาล กษัตริย์ไมดัสเป็นที่รู้จักในตำนานว่าเป็นผู้มีสัมผัสทองคำ ซึ่งเป็นเรื่องราวเกี่ยวกับผลของความโลภที่ครอบงำทุกสิ่ง กษัตริย์ไครซัสเป็นผู้สนับสนุนการสร้างหนึ่งในเจ็ดสิ่งมหัศจรรย์ของโลก นั่นคือวิหารอาร์เทมิส ซึ่งเปาโลจะพบในเมืองเอเฟซัสระหว่างพันธกิจของท่าน กษัตริย์ไจจีสสามารถเอาชนะดินแดนกว้างใหญ่ได้ด้วยการมอบทองคำจำนวนมากให้แก่เทพธิดาที่เดลฟี กษัตริย์เหล่านี้กลายเป็นตำนานทั้งหมดเพียงเพราะนวัตกรรมทางการเงินง่าย ๆ นั่นคือเหรียญกษาปณ์

การใช้เหรียญกษาปณ์ตั้งแต่นั้นมากลายเป็นมาตรฐาน โปรดจำไว้ว่าเหรียญกษาปณ์ไม่ค่อยเป็นที่รู้จักในพันธสัญญาเดิมเลย ประมาณเจ็ดร้อยปีต่อมา การใช้เหรียญกษาปณ์ได้แพร่หลายจนถึงขั้นที่พระเยซูเล่าอุปมาเรื่องเหรียญหายในพระธรรมลูกา

เหรียญกษาปณ์ทำให้การขโมยเป็นเรื่องยากขึ้น ผู้คนไม่สามารถใช้ตุ้มน้ำหนักที่ไม่ซื่อสัตย์เพื่อหลอกลวงคนอื่นได้อีกต่อไป เพราะเหรียญมีน้ำหนักมาตรฐาน อย่างไรก็ตาม เหรียญกษาปณ์ไม่ได้ป้องกันการขโมยได้อย่างสมบูรณ์

การตัดเหรียญเป็นวิธีปฏิบัติที่แพร่หลาย โดยเจ้าของจะขูดเหรียญเล็กน้อยจนไม่สังเกตเห็น แล้วส่งต่อไปในราคาน้ำหนักมาตรฐานเต็มจำนวน น่าเสียดายที่วิธีปฏิบัติดังกล่าวทำให้เหรียญส่วนใหญ่ที่หลงเหลือจากยุคนั้นเสียหาย ทำให้เราเข้าใจว่าการขโมยรูปแบบใหม่นี้แพร่หลายเพียงใด ยังมีการดัดแปลงการตัดเหรียญ เช่น การทำให้เหงื่อออก ซึ่งเป็นการใส่เหรียญจำนวนมากในถุงแล้วเขย่าจนชิ้นส่วนเล็กๆ ของเหรียญหลุดออกมา แล้วนำไปหลอมได้

ตัวอย่างของการขโมยเหล่านี้ถูกดำเนินการโดยบุคคล แต่การขโมยจำนวนมากกว่านั้นกระทำโดยผู้ผลิตเหรียญเองผ่านกระบวนการปลอมปน การปลอมปนคือการนำเหรียญไปหลอมและเติมโลหะที่มีราคาถูกกว่าผสมเข้าไป หรือเรียกว่าโลหะผสม โดยการปลอมปนเหรียญ ผู้ผลิตเหรียญสามารถสร้างเหรียญได้มากขึ้นจากโลหะปริมาณเดิม ดังนั้น การปลอมปนจึงเป็นรูปแบบหนึ่งของการปลอมแปลง

เหรียญที่ผ่านการปลอมปนระหว่างการผลิตมีลักษณะคล้ายคลึงกันมาก มีเพียงผู้เชี่ยวชาญเท่านั้นที่สังเกตความแตกต่างได้ ความก้าวหน้าของการปลอมปนสามารถเห็นได้ชัดเจนจากตัวอย่างของเดนาริอุส เดนาริอุสในสมัยพระเยซูมีเนื้อเงิน 3.9 กรัม สองร้อยปีต่อมา เดนาริอุสมีเนื้อเงินเพียง 1.7 กรัม เพียง 50 ปีหลังจากนั้น เงินที่เหลืออยู่ในเหรียญโรมันมีจำนวนน้อยมากจนแทบไร้นัยสำคัญในการเคลือบ

เดนาริอุสถูกนำมาใช้ครั้งแรกในปี 211 ก่อนคริสต์กาล [3] ด้วยเนื้อเงิน 4.5 กรัม ออกัสตัสปลอมปนเดนาริอุสเหลือเงิน 3.9 กรัม และเนโรปลอมปนเดนาริอุสเหลือเงิน 3.4 กรัม สิ่งนี้ทำให้พวกเขาสามารถเพิ่มรายได้โดยไม่ต้องทำให้ประชาชนไม่พอใจด้วยการขึ้นภาษี แต่ก็มีผลที่ตามมาโดยไม่ได้ตั้งใจ ราคาสินค้าเพิ่มขึ้นอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้หลังจากปริมาณเงินเพิ่มขึ้น ปริมาณเงินที่ขยายตัวนำไปสู่เงินเฟ้อราคาสินค้าโดยตรงเสมอ สกุลเงินที่มีค่าลดลงหมายความว่าต้องใช้หน่วยเงินมากขึ้นในการซื้อสิ่งของ

ดังที่คาดไว้ จักรพรรดิโรมันเหล่านี้ไม่ได้ประกาศการลดค่าเงินนี้ และต้องใช้เวลาสักพักกว่าชุมชนจะค้นพบเรื่องนี้ ในขณะเดียวกัน รัฐบาลโรมันใช้เหรียญเงินของพวกเขาเพื่อแลกกับสินค้าและบริการก่อนที่ราคาจะเพิ่มขึ้น ซึ่งเป็นการกระจายความมั่งคั่งจากประชาชนไปสู่รัฐ เมื่อเวลาผ่านไป การลดค่าเงินกลายเป็นเรื่องปกติ จนกระทั่งในยุคของจักรพรรดิคลอดิอุสที่ 2 ในปี ค.ศ. 268 เหรียญที่ผลิตโดยโรมันแทบจะทำจากทองแดงทั้งหมด ไม่ใช่เงิน สิ่งนี้นำไปสู่ความวุ่นวายทางเศรษฐกิจทั่วจักรวรรดิโรมัน และในที่สุดก็มีส่วนทำให้จักรวรรดิล่มสลาย

เกือบทุกประเทศอธิปไตยอ้างสิทธิ์ในการผลิตเหรียญกษาปณ์ และหลายประเทศ เช่น ราชวงศ์บูร์บงในฝรั่งเศสและราชวงศ์ฮั่นในจีน ก็ลดค่าเหรียญเงินและขโมยจากประชาชนของตน ทำไมจึงเป็นเช่นนี้? โดยทั่วไปแล้ว รัฐบาลต้องการใช้เงินมากกว่าที่พวกเขามี และการใช้จ่ายเพิ่มเติมต้องการรายได้เพิ่มเติม ภาษีเป็นรูปแบบหลักของรายได้รัฐบาล แต่ประชาชนมักจะต่อต้านการเก็บภาษีที่ชัดเจน

อย่างไรก็ตาม การขโมยจากประชาชนผ่านการลดค่าเงินเป็นวิธีการเก็บภาษีที่ละเอียดอ่อนและหลอกลวงมากกว่า การลดค่าเงินทำให้รัฐบาลมีวิธีที่เจ้าเล่ห์ในการหารายได้โดยไม่ต้องจ่ายราคาด้านการประชาสัมพันธ์ที่เกี่ยวข้องกับภาษีที่ชัดเจน กล่าวอีกนัยหนึ่ง การลดค่าเงินตราคือการเก็บภาษีแบบแอบแฝง และถ้าคุณสงสัย มันยังคงถูกนำมาใช้อยู่ในปัจจุบัน

การก้าวขึ้นมาของทองคำ

"ฝ่ายอับรามมั่งมีมากด้วยฝูงสัตว์ ด้วยเงิน และด้วยทองคำ"

- ปฐมกาล 13:2

เมื่อคนส่วนใหญ่นึกถึงทองคำ พวกเขามักนึกถึงความร่ำรวย ความฟุ่มเฟือย และบางทีก็นึกถึงสมบัติของมังกรหรือโจรสลัดขาไม้ ความเชื่อมโยงระหว่างทองคำกับความมั่งคั่งนี้เกือบจะเป็นเรื่องสัญชาตญาณ แต่ทำไมเราถึงเชื่อมโยงความมั่งคั่งกับทองคำ? ทำไมทองคำถึงเป็นที่แสวงหาและถูกใช้เป็นเงินมาเป็นเวลานาน? ทองคำมีลักษณะอะไรที่ทำให้มันเป็นเงินที่ดี?

ประการแรก ทองคำนั้นหายาก จึงได้รับการเรียกว่าเป็นโลหะมีค่า ทองคำต้องขุดขึ้นมา ซึ่งเป็นกระบวนการที่ต้องใช้ที่ดิน แรงงาน และอุปกรณ์พิเศษ กล่าวอีกนัยหนึ่ง ทองคำเป็นและยังคงทำได้ยาก ซึ่งทำให้ทองคำเป็นสิ่งที่หายากในระยะยาว

ประการที่สอง ทองคำเป็นธาตุที่มีความเสถียรอย่างเชื่อถือได้และจะไม่เสื่อมสภาพหรือกัดกร่อนตามกาลเวลา ต่างจากโลหะส่วนใหญ่ ยกตัวอย่างเช่น อุตสาหกรรมอวกาศใช้ทองคำสำหรับชิ้นส่วนสำคัญที่การกัดกร่อนอาจเป็นอันตรายถึงชีวิต นี่ยังหมายความว่าทองคำเกือบทุกออนซ์ที่เคยขุดพบยังคงเป็นส่วนหนึ่งของอุปทานที่มีอยู่

ประการที่สาม ทองคำสามารถใช้แทนกันได้และมีความอ่อนตัว ประมาณ 60% ของอุปทานทองคำทั่วโลกถูกถือครองในรูปแบบของเครื่องประดับ ทองคำสามารถถูกขึ้นรูป วัด โอน และเก็บรักษาได้โดยไม่เน่าเสีย

ตลาดเสรีมีแนวโน้มที่จะรักษามูลค่าไว้ในสิ่งที่ผลิตได้ยากที่สุด เนื่องจากหน่วยที่ผลิตใหม่จะทำให้มูลค่าของหน่วยเดิมลดลง เนื่องจากทองคำผลิตได้ยากกว่าเงินทางกายภาพทุกรูปแบบ ทองคำจึงก้าวขึ้นมาในปลายศตวรรษที่ 19 เป็นมาตรฐานทางการเงินทั่วโลก

ผลกระทบเชิงเครือข่ายของเงิน

อีกเหตุผลหนึ่งที่ทองคำก้าวขึ้นมาในปลายศตวรรษที่ 19 เป็นรูปแบบมาตรฐานของเงิน เป็นเพราะสิ่งที่เราเรียกว่าผลกระทบเชิงเครือข่าย ผลกระทบเชิงเครือข่ายเป็นประโยชน์ที่ผลิตภัณฑ์หรือบริการได้รับเมื่อมีผู้ใช้มากขึ้น ตัวอย่างเช่น eBay มีประโยชน์สำหรับผู้ซื้อมากขึ้นเมื่อมีผู้ขายมากขึ้น และมีประโยชน์สำหรับผู้ขายมากขึ้นเมื่อมีผู้ซื้อมากขึ้น เครือข่ายมีประโยชน์มากขึ้นเมื่อมีคนเข้าร่วมมากขึ้น เพราะทำให้สามารถเชื่อมต่อได้มากขึ้น

ผลกระทบเชิงเครือข่ายสร้างสภาพแวดล้อมที่ผู้ชนะได้ทั้งหมดอย่างแข็งแกร่ง ซึ่งนำไปสู่แพลตฟอร์มเดียวที่มีอำนาจเหนือกว่าหลายๆ แพลตฟอร์มขนาดเล็ก เงื่อนไขการชนะได้ทั้งหมดของผลกระทบเชิงเครือข่ายนี้ทำงานในลักษณะเดียวกันกับเงิน โดยผลักดันให้ผู้ใช้รับมาตรฐานทางการเงินที่เป็นหนึ่งเดียว สำหรับเงิน ผู้เข้าร่วมเครือข่ายใหม่แต่ละคนทำให้ทั้งเครือข่ายมีมูลค่ามากขึ้น เพราะสามารถทำการซื้อขายได้มากขึ้น

การแสดงราคาด้วยเงินชนิดเดียวก็ทำให้การซื้อขายง่ายขึ้นด้วย ยุคปลายศตวรรษที่ 19 มักถูกเรียกว่า "Gilded Age" ซึ่งส่วนหนึ่งเป็นเพราะการเกิดขึ้นของมาตรฐานทองคำ ผลกระทบเชิงเครือข่ายของเงินทำให้ประเทศแล้วประเทศเล่านำมาตรฐานทองคำมาใช้ ซึ่งต่อมาทำให้การค้าระหว่างประเทศง่ายและสะดวกยิ่งขึ้น

ธนบัตร

พระเยซูตรัสตอบว่า "ชายคนหนึ่งกำลังเดินทางจากเยรูซาเล็มไปยังเมืองเยรีโคและพบโจรปล้น พวกมันปล้นเสื้อผ้าและทุบตีเขา แล้วจากไปโดยทิ้งเขาไว้ในสภาพใกล้ตาย"

- ลูกา 10:30

ย้อนกลับไปเมื่อครั้งที่เงินส่วนใหญ่เป็นเหรียญ มีปัญหาอยู่ว่า: ทุกครั้งที่มีการซื้อขาย ต้องมีการขนส่งเหรียญ ซึ่งไม่มีปัญหากับการทำธุรกรรมขนาดเล็ก เพราะผู้จ่ายต้องนำเหรียญจำนวนน้อยมาเท่านั้น แต่การทำธุรกรรมขนาดใหญ่นั้นยากลำบากจริงๆ

ประการแรก การขนส่งเหรียญจำนวนมากนั้นยากลำบากทางกายภาพ แม้แต่ในตอนนี้ ห้าล้านดอลลาร์ในรูปแบบธนบัตรร้อยดอลลาร์จะหนักกว่า 100 ปอนด์ การขนส่งเหรียญทองแดงมูลค่าต่ำจำนวนมากนั้นท้าทายเป็นอย่างน้อย

ประการที่สอง มันเปิดโอกาสให้ผู้จ่ายมีโอกาสสูญเสียอย่างมาก การขนส่งอาจทำให้เกิดการสูญหายโดยบังเอิญ ดังที่เรือสมบัติที่จมในอดีตจะเป็นพยาน การขนส่งยังมีความเสี่ยงต่อการถูกปล้น เช่นในอุปมาเรื่องชาวสะมาเรียผู้ใจดีที่กล่าวถึงในพระคัมภีร์ข้างต้น

ประการที่สาม เนื่องจากความท้าทายสองประการก่อนหน้านี้ การขนส่งเหรียญจำนวนมากจึงมีค่าใช้จ่ายสูง เพื่อปกป้องเหรียญ เจ้าของมักจ้างยามติดอาวุธเพื่อขนส่งเหรียญในระยะทางไกล แม้แต่ในตอนนั้น เจ้าของก็ยังเสี่ยงต่อการถูกทรยศ ความไม่สามารถ และอุบัติเหตุอย่างต่อเนื่อง

ณ จุดนี้ นวัตกรรมสองอย่างได้ถูกนำมาใช้: ธนาคารและธนบัตร ธนาคารแรกๆ ซึ่งตั้งอยู่ในเวนิส ให้บริการจัดเก็บเงินเหมือนโกดัง ทำให้ผู้ฝากไม่ต้องกังวลกับการรักษาความปลอดภัยของเงินด้วยตัวเอง เมื่อมีคนเก็บเงินไว้ที่ธนาคารมากขึ้น การถอนเงิน จากนั้นจ่ายและฝากเงินอีกครั้ง สามารถทำได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้นโดยใช้ตัวแทนของเงินในห้องนิรภัยของธนาคาร แทนที่จะใช้เงินจริง

ตัวแทนนั้นก็คือธนบัตร ผู้ถือธนบัตรสามารถแลกธนบัตรเป็นเงินได้ทุกเมื่อ แต่ตัวธนบัตรเองไม่ใช่เงิน อย่างไรก็ตาม ในทางปฏิบัติแล้ว ธนบัตรทำหน้าที่เหมือนทองคำ เงิน หรือทองแดงในห้องนิรภัยของธนาคาร และสะดวกในการใช้งานกว่ามาก การพกธนบัตรไปยังเมืองถัดไปนั้นปลอดภัยกว่า ง่ายกว่า และมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่าการพกพาโลหะ

ท้ายที่สุดแล้ว ธนบัตรช่วยให้การค้าขายเพิ่มขึ้นอีก โดยเฉพาะในระยะทางที่ไกลขึ้น น่าเสียดายที่ธนบัตรยังทำให้ธนาคารขโมยเงินจากผู้ฝากได้ง่ายอย่างไม่น่าเชื่อ ธนาคารเริ่มปล่อยกู้เงินที่เก็บไว้ในห้องนิรภัยของพวกเขา นี่หมายความว่าทั้งผู้กู้และผู้ฝากเข้าใจว่ามีปริมาณโลหะมีค่าที่สอดคล้องกันในการค้ำประกันแต่ละธนบัตร แต่ในความเป็นจริง ปริมาณธนบัตรมีมากกว่าโลหะที่ใช้เป็นตัวแทนอย่างมาก

การให้กู้ยืมเงินโดยไม่มีเงินโดยเฉพาะเพื่อค้ำประกันนี้ เราเรียกว่าระบบธนาคารสำรองเศษส่วน (fractional-reserve banking) โดยเป็นรูปแบบที่ซับซ้อนกว่าการฉ้อโกงโบราณในการปลอมแปลงเงินตรา ธนาคารเวเนเซียถูกสร้างขึ้นครั้งแรกในปี ค.ศ. 1157 ไม่ถึงหนึ่งศตวรรษต่อมา ในปี ค.ศ. 1255 ก็มีธนาคารล้มละลายแล้วเนื่องจากระบบธนาคารสำรองเศษส่วน

ธนาคารกลาง

"อย่าสะสมทรัพย์สมบัติไว้สำหรับตนเองในโลกนี้ ซึ่งมอดและสนิมจะทำลาย และขโมยขุดช่องขโมยได้"

- มัทธิว 6:19

ภายใต้ระบบธนาคารสำรองเศษส่วน ถ้าคนจำนวนมากต้องการแลกธนบัตรของพวกเขาพร้อมกันหมด ธนาคารจะไม่มีเงินมากพอที่จะจ่ายพวกเขา นำไปสู่สถานการณ์ที่เราเรียกว่าล้มละลาย ธนาคารสำรองเศษส่วนปล่อยกู้เงินที่ไม่มีอยู่จริง ซึ่งเป็นการกระทำที่ฉ้อโกงโดยธรรมชาติ

คุณอาจสงสัยว่า "แต่การให้กู้ยืมแก่ผู้คนไม่ใช่เรื่องดีหรอกหรือ?" วิธีการปล่อยกู้ที่ซื่อสัตย์คือการให้ผู้ฝากเงินตกลงที่จะไม่ถอนเงินในช่วงเวลาที่ตรงกับระยะเวลาของการให้กู้ยืม

น่าเสียดายที่ธนาคารส่วนใหญ่ตลอดประวัติศาสตร์ไม่ได้ทำในสิ่งที่ซื่อสัตย์ และส่วนใหญ่ประสบปัญหาในเรื่องการไม่สามารถชำระหนี้ได้ นี่คือปัญหาที่คุณเผชิญเมื่อต้องไว้วางใจบุคคลที่สาม การล่อลวงให้ขโมยมีอยู่เสมอ

เมื่อเงินกระดาษมีทองคำค้ำประกัน เราเรียกสิ่งนี้ว่ามาตรฐานทองคำ ในช่วงต้นศตวรรษที่ 20 ระบบการเงินส่วนใหญ่ของโลกทำงานด้วยวิธีนี้ เนื่องจากธนบัตรสะดวกกว่าเหรียญทองคำมาก ทองคำจึงถูกสะสมไว้ในห้องนิรภัยของธนาคาร การโอนระหว่างธนาคารก็เริ่มมีความเสี่ยงและไม่สะดวกเหมือนกับการใช้เหรียญทองคำ จึงมีนวัตกรรมของธนาคารกลางเกิดขึ้น

ธนาคารกลางคือธนาคารสำหรับธนาคารอื่นๆ จำนวนมาก แทนที่จะใช้กระบวนการที่สิ้นเปลืองในการส่งทองคำไปมาระหว่างธนาคารทุกครั้งที่ลูกค้าจากธนาคารหนึ่งฝากเช็คจากลูกค้าของอีกธนาคารหนึ่ง ธนาคารกลางอนุญาตให้ธนาคารเก็บทองคำส่วนใหญ่ของพวกเขาไว้ในที่เดียวกันและใช้บัญชีแยกประเภทเพื่อชำระส่วนต่าง

ประมาณหนึ่งร้อยปีก่อน ธนาคารยังจำเป็นต้องถือครองทองคำบางส่วน เนื่องจากลูกค้ามักจะแลกธนบัตรเป็นทองคำเป็นครั้งคราว อย่างไรก็ตาม เงินจากธนาคารส่วนใหญ่สามารถนำไปฝากไว้ในแหล่งรวมกลาง เพื่อให้ธนาคารสามารถชำระกันได้แทนที่จะเสียค่าใช้จ่ายไปมาหาสู่กัน

การล่อลวงของธนาคารกลางมีมากมาย ธนาคารกลางทำให้รัฐบาลขโมยเงินได้ง่ายมาก เพราะมันอยู่ในที่เดียวกันหมด การขโมยมักอยู่ในรูปแบบของการให้กู้ยืมแก่รัฐบาลด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าความเป็นจริง รัฐบาลเอาทองคำจากธนาคารกลางมาแลกกับเอกสารสัญญาใช้เงิน (IOU) จำนวนมาก ในอดีต การขโมยเช่นนี้มักทำเพื่อระดมทุนสำหรับสงคราม

สิ่งนี้นำไปสู่การที่รัฐบาลระงับความสามารถในการแลกเปลี่ยนธนบัตรตามธรรมชาติ การระงับความสามารถในการแลกเปลี่ยนหมายความว่าธนบัตรไม่สามารถแลกเป็นทองคำตามมูลค่าได้อีกต่อไป เมื่อรัฐบาลขโมยเงินในรูปแบบนี้ ธนาคารกลางจะล้มละลาย หมายความว่าธนาคารไม่มีทองคำเพียงพอที่จะครอบคลุมผู้ฝากเงินทั้งหมด อย่างไรก็ตาม โดยการระงับความสามารถในการแลกเปลี่ยน พวกเขาป้องกันไม่ให้ธนาคารกลางล้มละลาย

ในแง่ของศีลธรรม การระงับการแลกเปลี่ยนเป็นการผิดสัญญา และเป็นรูปแบบหนึ่งของการโกหก ธนบัตรควรเป็นตัวแทนของเงินที่ค้ำประกัน ด้วยการระงับความสามารถในการแลกเปลี่ยน ธนาคารผิดสัญญาที่ให้ไว้กับผู้ฝากเงิน ความจริงก็คือ นี่เป็นระบบที่ธนาคารดำเนินการมานานจนเราเคยชินกับมันอย่างสมบูรณ์ ไม่มีใครคาดหวังว่าจะได้รับเงินออมจากธนาคารในรูปของทองคำ

ในธุรกิจอื่นๆ การปฏิบัติเช่นนี้จะถือว่าเป็นการหลอกลวงหรือฉ้อโกงโดยสิ้นเชิง ยกตัวอย่างเช่น หากการฝากรถไว้ที่ร้านล้างรถแล้วอาจหมายความว่าคุณจะไม่ได้รับรถคืนเป็นเวลาสองเดือน หรือไม่ได้คืนเลย! จนกระทั่งมีกฎหมายสมัยใหม่มาคุ้มครองธนาคาร ธนาคารที่ระงับความสามารถในการแลกเปลี่ยนถือว่าเป็นการฉ้อโกงและล้มละลายอย่างรวดเร็ว

อย่างไรก็ตาม หลังจากเกิดธนาคารกลางแล้ว การระงับความสามารถในการแลกเปลี่ยนกลายเป็นเรื่องปกติและได้รับการคุ้มครองจากกฎหมายของรัฐบาล กล่าวอีกนัยหนึ่ง ธนาคารกลางได้กลายเป็นเครื่องมือของการขโมยของรัฐบาล

มาตรฐานการแลกเปลี่ยนทองคำ

"ชัลมาเนเสอร์กษัตริย์แห่งอัสซีเรียยกทัพมาต่อสู้กับเขา และโฮเชยาก็ยอมเป็นข้ารับใช้และส่งบรรณาการให้"

- 2 พงศ์กษัตริย์ 17:3

เมื่อความสะดวกของธนบัตรเป็นที่นิยมมากขึ้น รัฐบาลเริ่มกำหนดให้ยอมรับธนบัตรในการค้า ธนาคารกลางก็เริ่มแพร่หลาย ซึ่งหมายความว่าทองคำส่วนใหญ่ของแต่ละประเทศถูกเก็บไว้ในที่เดียว กองทองคำเหล่านี้ในธนาคารเป็นเรื่องที่ล่อใจเกินไป ดังนั้นรัฐบาลจึงเริ่มกู้ยืมเงินจำนวนมหาศาลจากธนาคารกลางเหล่านี้ เนื่องจากเงินกู้เหล่านี้ไม่มีเงินฝากที่สอดคล้องกันมารองรับ จึงทำให้ธนาคารกลางไม่สามารถชำระหนี้ได้ และระบบธนาคารสำรองเศษส่วนกลายเป็นแนวปฏิบัติมาตรฐาน

อย่างไรก็ตาม สำหรับการค้าระหว่างประเทศ ยังคงต้องขนส่งทองคำเพราะประเทศต่างๆ ไม่สามารถไว้วางใจซึ่งกันและกันว่าธนาคารกลางของกันและกันจะมีความสามารถในการชำระหนี้ หลังสงครามโลกครั้งที่ 2 อุปทานทองคำส่วนใหญ่ของโลกไหลไปอยู่ในสหรัฐอเมริกาภายใต้การควบคุมของธนาคารกลางสหรัฐหรือธนาคารกลางสหรัฐ (Federal Reserve หรือ Fed) ส่วนใหญ่เป็นเพราะความผิดปกติทางประวัติศาสตร์นี้ ทองคำส่วนใหญ่จึงยังคงอยู่ในสหรัฐฯ และธนาคารกลางอื่นๆ นอกจาก Fed เก็บดอลลาร์แทนทองคำไว้ในห้องนิรภัยของตน

นี่เป็นผลมาจากข้อตกลง Bretton Woods ในปี 1944 ซึ่งอนุญาตให้ธนาคารกลางที่ไม่ใช่ของสหรัฐฯ แปลงดอลลาร์ของตนเป็นทองคำเมื่อใดก็ได้ที่ต้องการ เนื่องจากธนาคารกลางอื่นๆ นอกเหนือจาก Fed ไม่ได้เก็บทองคำจริง จึงเรียกว่ามาตรฐานการแลกเปลี่ยนทองคำ ธนาคารกลางสหรัฐหรือ Federal Reserve กลายเป็นธนาคารกลางของธนาคารกลางอื่นๆ ทั่วโลกโดยพฤตินัย กล่าวอีกนัยหนึ่ง สหรัฐอเมริกาได้รับอิทธิพลเหนือประเทศอื่นๆ ผ่านการครอบงำธนาคารกลาง

สิ่งนี้ทำให้สหรัฐอเมริกามี "สิทธิพิเศษที่เกินขอบเขต" ในการสร้างดอลลาร์เพิ่มขึ้นตราบเท่าที่ไม่มีประเทศมากเกินไปที่ขอแปลงดอลลาร์สหรัฐเป็นทองคำ แม้ว่ามาตรฐานการแลกเปลี่ยนทองคำจะสิ้นสุดลงในปี 1971 แต่สิทธิพิเศษที่เกินขอบเขตนี้ ซึ่งอนุญาตให้สหรัฐฯ แลกเปลี่ยนเงินที่พิมพ์ใหม่กับสินค้าจากต่างประเทศ ยังคงดำเนินต่อไปจนถึงปัจจุบัน ในแง่หนึ่ง สหรัฐฯ กำลังมีส่วนร่วมในการขโมยจากทั่วโลก โดยการเรียกเก็บส่วยจากทุกประเทศเหมือนชัลมาเนเสอร์ชาวอัสซีเรียใน 2 พงศ์กษัตริย์

บทสรุป

"บัลลังก์แห่งความพินาศจะเป็นพันธมิตรกับพระองค์ได้หรือ บัลลังก์ที่คิดการร้ายโดยกฎหมาย?"

- สดุดี 94:20

แม้ว่ากระดาษที่มีทองคำค้ำประกันจะแก้ไขข้อบกพร่องหลายประการของทองคำ แต่ก็ได้นำข้อบกพร่องร้ายแรงมาด้วย โดยการให้รัฐมีอำนาจควบคุมทางการเมืองเหนือคุณสมบัติที่สำคัญที่สุดของมัน นั่นก็คือความหายาก อย่างที่คาดไว้ สหรัฐอเมริกาสร้างธนบัตรมากกว่าทองคำในห้องนิรภัยที่จะรองรับได้

สิ่งนี้ถึงจุดสูงสุดในปี 1971 ด้วยการตัดสินใจของริชาร์ด นิกสันที่จะ "ชั่วคราว" ระงับการแลกคืนทองคำ[4] การระงับชั่วคราวนี้กลายเป็นการถาวรนับแต่นั้นมา ดอลลาร์ยังคงถูกเก็บไว้ในห้องนิรภัยของธนาคารกลางทั่วโลกในฐานะเงินสำรอง แม้ว่าจะไม่สามารถแปลงเป็นทองคำได้อีกต่อไป กฤษฎีกาที่ไร้ศีลธรรมนี้ได้ยกเลิกความเชื่อมโยงของเงินกับทองคำและวางโลกไว้บนเส้นทางสู่การเป็นทาสทางการเงิน

นี่เป็นการทำลายความซื่อสัตย์ของเงิน เพราะไม่มีอะไรมารองรับอีกต่อไป มันนำพาเราเข้าสู่ยุคของเงินที่อิงหนี้ ซึ่งเราถูกบังคับให้ใช้ในปัจจุบัน นั่นก็คือ สกุลเงินตามคำสั่ง (fiat currency) Fiat หรือเงิน "โดยกฤษฎีกา" อนุญาตให้เกิดเงินเฟ้อได้อย่างไม่จำกัด เงินเฟ้อมาจากคำกริยาภาษาลาติน inflare ซึ่งแปลว่า "เป่าให้พอง" นี่เป็นคำอธิบายที่เหมาะสม เพราะเมื่อเกิดขึ้นแล้ว ในประวัติศาสตร์ เงินเฟ้อมีผลลัพธ์เพียงอย่างเดียวเท่านั้น นั่นคือ การลดค่าเงินตราจนไร้ค่า เรื่องนี้เรายังมีอะไรจะพูดอีกมากในอีกสองบท

นับตั้งแต่ตัดความเชื่อมโยงกับทองคำในปี 1971 ดอลลาร์สหรัฐได้สูญเสียมูลค่าไปกว่า 96% นี่เป็นผลมาจากผลกระทบอย่างหนึ่งที่น่าสยดสยองของระบบการเงินที่มีอยู่ในปัจจุบัน นั่นคือ เงินเฟ้อ