การรวมบิตคอยน์เข้ากับการเงินส่วนบุคคล
แปลโดย : Gemini 2.5 Pro / credit : https://braiins.com/books/bitcoinization-of-finance
การรวมบิตคอยน์เข้ากับการเงินส่วนบุคคล
การวางแผนอนาคตให้ตัวเองและครอบครัวเป็นเรื่องที่น่าสนุก มันช่วยให้คุณมีอิสระในการมุ่งเน้นสิ่งสำคัญที่สุดสำหรับคุณ การเตรียมพร้อมย่อมดีกว่าการแก้ไขเสมอ ปัญหาที่แท้จริงที่ผู้คนมีกับปัญหาเศรษฐกิจมหภาคและตลาดคือพวกเขาไม่มีแผนปฏิบัติการที่ชัดเจนว่าจะรับมือกับสถานการณ์ต่างๆ อย่างไรเมื่อเกิดขึ้น ความซับซ้อนไม่ได้หมายถึงความสำเร็จ ในขณะที่บิตคอยน์ทำหน้าที่เป็นเครื่องมือและสินทรัพย์ที่ช่วยให้การเงินของคุณง่ายขึ้น แต่ก็ยังมีรายละเอียดปลีกย่อยอยู่ ตามคำกล่าวของ Mitch Moore "การถือครองไม่ใช่แผนทางการเงิน" แผนทางการเงินบิตคอยน์ไม่ใช่ระบบ "ไม่ต้องทำอะไรก็ได้ผล" มันต้องใช้ Proof of Work แผนทางการเงินเองก็ไม่มีคุณค่าเท่ากับกระบวนการวางแผนอย่างต่อเนื่อง บทนี้จะสรุปขั้นตอนและข้อควรพิจารณาที่สำคัญในการสร้างและรักษาแผนทางการเงินบิตคอยน์ที่มีคุณภาพ
การเลือกผู้ให้บริการที่เหมาะสม
ที่ Basilic Financial เราได้นำแนวทาง "มนุษย์เป็นศูนย์กลาง" ในการวางแผนทางการเงินมาใช้ ซึ่งสอดคล้องกับผู้ใช้บิตคอยน์ เราเชื่อว่าบิตคอยน์จะถูกรวมเข้ากับการวางแผนทางการเงินกระแสหลักในที่สุด โดยเปลี่ยนจุดเน้นจากการเติบโตของสินทรัพย์ไปสู่การรักษามูลค่าความมั่งคั่งอย่างตั้งใจ การวางแผนทางการเงินไม่ใช่แค่เวลาที่จะเจาะลึกตัวเลขเท่านั้น แต่ยังเป็นเวลาที่จะคิดอย่างลึกซึ้งเกี่ยวกับอนาคตทางการเงินของคุณและตั้งเป้าหมายเพื่อให้บรรลุเป้าหมายนั้น
เรามุ่งมั่นที่จะช่วยให้ลูกค้าของเราบรรลุความพอใจที่ได้รับทุนสนับสนุน — ซึ่งคือความสามารถของบุคคลในการรับประกันชีวิตที่มีความหมายและสะดวกสบาย โดยที่เงินและความหมายสมดุลกัน บางครั้งผู้ใช้บิตคอยน์ก็ตกอยู่ในกับดักของการทำให้เงินเป็นรูปเคารพ นี่เป็นแนวทางปฏิบัติที่ไม่อาจยอมรับได้และไม่ควรถูกยอมรับ แต่เราต้องมองมันในแบบที่มันเป็น นั่นคือเครื่องมือที่ช่วยให้เราบรรลุชีวิตที่พอใจที่ได้รับทุนสนับสนุน การกล่าวถึงเป้าหมายที่ดูดีนั้นง่าย แต่ในทางปฏิบัติแล้วต้องใช้การพิจารณามากกว่านั้นมาก เป้าหมายของเรามาจากตัวตนหลัก ระบบความเชื่อ และมุมมองทางศีลธรรม ประการแรก บุคคลต้องเข้าใจว่ามีความสุขสองประเภท:
ความสุขรายวันเหนือความเจ็บปวด (High-time preference)
ชีวิตของคุณมีจุดประสงค์และความหมาย (Low-time preference)
เป้าหมายส่วนบุคคลสามารถระบุได้ผ่านกระบวนการที่เรียกว่า Four C's:
Connection (การเชื่อมโยง): ความรู้สึกเป็นส่วนหนึ่งอย่างลึกซึ้ง
Control (การควบคุม): โอกาสในการบอกเล่าเรื่องราวที่คุณต้องการจะบอก
Competence (ความสามารถ): ความเชี่ยวชาญในสิ่งสำคัญสำหรับคุณ
Context (บริบท): การมีชีวิตอยู่เพื่อสิ่งนอกเหนือจากตัวเรา
บุคคลที่สนใจในบิตคอยน์ขอแนะนำอย่างยิ่งให้มองหาผู้ให้บริการที่มีความเข้าใจอย่างลึกซึ้งเกี่ยวกับสินทรัพย์และหลักการ พิจารณาสิ่งต่อไปนี้:
บริการแบบ High-Touch: การให้คำปรึกษาส่วนบุคคลเพื่อตอบสนองความต้องการเฉพาะของคุณ
โซลูชันบิตคอยน์ขั้นสูง: การรวม UTXO, ความเป็นส่วนตัวบนเครือข่าย, โปรโตคอลการใช้จ่าย, การตรวจสอบ/ตรวจสอบคีย์ ฯลฯ
การศึกษา: ทรัพยากรและความสามารถเพื่อช่วยให้บุคคลพัฒนาแนวคิดใหม่ๆ
เครือข่ายพันธมิตร: บริษัทอื่นๆ ในอุตสาหกรรมที่พวกเขามีความสัมพันธ์ด้วย
หลักการของบิตคอยน์: บุคคลควรทำงานร่วมกับผู้ให้บริการบิตคอยน์เท่านั้น เพื่อหลีกเลี่ยงแรงจูงใจที่ไม่สอดคล้องกัน
ราคา: ขอแนะนำให้บุคคลทำงานร่วมกับผู้ให้บริการที่ไม่คิดค่าธรรมเนียม AUM (สินทรัพย์ภายใต้การบริหาร) จากบิตคอยน์ของตน เนื่องจากเป็นการเรียกเก็บค่าเช่าและไม่สอดคล้องกับหลักการของเงินเฟียต
ยอมรับโซลูชันการเก็บรักษาที่มั่นคง: บุคคลควรทำงานร่วมกับผู้ให้บริการที่ใช้หรือส่งเสริมการเก็บรักษาแบบ Cold Storage Multisig
ผู้จัดการทรัพย์สิน (Fiduciary): ผู้ให้บริการที่ถูกกฎหมายกำหนดให้ต้องดำเนินการเพื่อผลประโยชน์สูงสุดของคุณ
ขอบเขตการบริการ: พันธมิตรที่สามารถให้บริการที่หลากหลาย
การมีส่วนร่วมในอุตสาหกรรม: ผู้ให้บริการมีส่วนร่วมกับองค์กรวิชาชีพ เช่น Bitcoin Financial Advisors Network หรือไม่?
นโยบายและขั้นตอน: ผู้ให้บริการมีโซลูชันที่แข็งแกร่งเพื่อรักษาความปลอดภัยของคุณและข้อมูลของคุณหรือไม่?
การออมและการลงทุนในบิตคอยน์
การออม
บิตคอยน์ไม่ใช่แค่การลงทุน แต่เป็นเทคโนโลยีการออมระยะยาวที่ปกป้องกำลังซื้อ ซึ่งแตกต่างจาก TradFi (หุ้น พันธบัตร อสังหาริมทรัพย์) บิตคอยน์เป็นสินทรัพย์ที่มีอำนาจอธิปไตยในตัวเองที่ไม่ต้องการคนกลาง สิ่งนี้ช่วยให้บุคคลสามารถควบคุมการเงินของตนได้อย่างไม่เคยมีมาก่อน บิตคอยน์คือความหวัง บิตคอยน์มีไว้สำหรับทุกคน
แบบจำลองการจัดสรรพอร์ตการลงทุนแบบดั้งเดิมไม่คำนึงถึงศักยภาพผลตอบแทนแบบไม่สมมาตรของบิตคอยน์ ซึ่งหมายความว่าศักยภาพในการเพิ่มขึ้นและความผันผวนของมันท้าทายการกระจายความเสี่ยงและข้อสมมติฐานความเสี่ยงแบบเดิมๆ การกำหนดขนาดตำแหน่งบิตคอยน์เป็นหนึ่งในการตัดสินใจหลักที่บุคคลจะต้องพิจารณาเมื่อจัดสรรเงินลงทุนให้กับบิตคอยน์ โดยทั่วไปการจัดสรรจะอยู่ระหว่าง:
1-5% สำหรับนักลงทุนที่หลีกเลี่ยงความเสี่ยง
10-20% สำหรับบุคคลที่มีความมั่งคั่งสูงและมีความเชื่อมั่นสูง
50%+ สำหรับนักลงทุนที่เน้นบิตคอยน์เป็นอันดับแรก ซึ่งมองว่าบิตคอยน์เป็นแหล่งรักษามูลค่าขั้นสูงสุด
หนึ่งในความเข้าใจผิดที่แพร่หลายที่สุดในการลงทุนบิตคอยน์คือความผิดพลาดที่ว่า "บิตคอยน์แพงเกินไป" หรืออคติของหน่วย ซึ่งบุคคลเห็นราคาต่อบิตคอยน์ที่สูงและคิดว่าพวกเขาไม่สามารถลงทุนได้ สิ่งนี้สะท้อนถึงความเข้าใจผิดพื้นฐานเกี่ยวกับวิธีการทำงานของการแบ่งส่วนของบิตคอยน์ ซึ่งนำไปสู่การตัดสินใจที่ไม่ดีเกี่ยวกับการสะสมและการเข้าถึง บิตคอยน์สามารถแบ่งออกได้เป็น 100 ล้านซาโตชิ (sats) ต่อบิตคอยน์ ซึ่งหมายความว่าทุกคนสามารถซื้อบิตคอยน์เป็นเศษส่วนได้ การสะสมในหน่วยซาโตชิ (แทนที่จะคิดเป็นบิตคอยน์เต็มหน่วย) เป็นการเปลี่ยนแปลงความคิดที่สำคัญที่จำเป็น ความผิดพลาดที่แท้จริงไม่ใช่ว่าบิตคอยน์ "แพงเกินไป" — แต่คือการที่ผู้คนกำลังกำหนดราคาตัวเองให้ออกจากอนาคตโดยไม่สะสมซาโตชิให้เพียงพอในวันนี้
การลงทุน
บางสิ่งที่มีคุณค่าสูงสุดที่ที่ปรึกษาสามารถเพิ่มได้คือการช่วยลูกค้าจัดการจิตวิทยาของนักลงทุน บิตคอยน์เป็นโอกาสในการลงทุนของคนรุ่นใหม่ และสำหรับบุคคลบางคน นั่นอาจเป็นภาระหนักที่ต้องแบกรับ วิธีที่ดีที่สุดวิธีหนึ่งในการจัดการจิตวิทยาของนักลงทุน ซึ่งใช้กับการเงินแบบดั้งเดิมด้วยคือการไม่หมกมุ่นกับการตรวจสอบยอดคงเหลือในบัญชีทุกวัน นี่คือเหตุผลที่ผมสนับสนุนการทำงานกับบริษัทบิตคอยน์ที่ไม่เล่นเกมการซื้อขาย ความเชื่อมั่นในการถือครองยังสัมพันธ์กับความเข้าใจของแต่ละบุคคลเกี่ยวกับสินทรัพย์ เครือข่าย และเทคโนโลยี
งานวิจัยชี้ให้เห็นว่ากลยุทธ์การซื้อแบบก้อน (lump-sum acquisition) ที่ถูกเวลาสามารถทำกำไรได้มากกว่ากลยุทธ์การถัวเฉลี่ยต้นทุน (DCA)
Michael Saylor อ้างว่า "บิตคอยน์เป็นผลงานชิ้นเอกของวิศวกรรมการเงิน" ซึ่งแตกต่างจากทองคำ อสังหาริมทรัพย์ หรือเงินตราทั่วไป บิตคอยน์ได้รับการออกแบบมาโดยตั้งใจให้เป็นรูปแบบของเงินที่ปลอดภัยที่สุด มีการกระจายอำนาจมากที่สุด และหายากที่สุดเท่าที่เคยสร้างมา ในบริบทนั้น เขายังใช้อีกหนึ่งการเปรียบเทียบระหว่างการเป็นเจ้าของบิตคอยน์กับอสังหาริมทรัพย์ชั้นดี "บิตคอยน์คืออสังหาริมทรัพย์ดิจิทัล มันคือแมนฮัตตันในโลกไซเบอร์" เขาโต้แย้งว่าเช่นเดียวกับอสังหาริมทรัพย์ในแมนฮัตตันที่กลายเป็นเครื่องมือสร้างความมั่งคั่งของคนรุ่นใหม่ บิตคอยน์ก็คือสุดยอดทรัพย์สินของโลกดิจิทัล
ประสิทธิภาพของกลยุทธ์เทียบกับ BTC
ผลลัพธ์สำหรับการสะสมบิตคอยน์เป็นเวลา 365 วัน ตั้งแต่วันที่ 20 มีนาคม 2024 ถึง 20 มีนาคม 2025 จากเงินทุน 10,000 ดอลลาร์สหรัฐที่จะจัดสรร ไม่มีเงินทุนใดถูกนำไปใช้ล่วงหน้า การซื้อตำแหน่งทั้งหมดล่วงหน้าจะส่งผลให้ได้ผลตอบแทน 26.53% ซึ่งดีกว่าผลตอบแทนของกลยุทธ์ที่ 18.75%
อย่างไรก็ตาม สิ่งสำคัญคือต้องคำนึงว่าจิตวิทยาของนักลงทุนก็มีบทบาทสำคัญอย่างมากในกลยุทธ์การสะสมของคุณ แม้ว่าการซื้อแบบก้อนอาจให้ผลตอบแทนในระยะยาว แต่บางครั้งนักลงทุนอาจรู้สึกท้อแท้หากพวกเขาเข้าสู่ตลาดผิดเวลา กลยุทธ์ DCA ช่วยสร้างความเชื่อมั่นในตำแหน่งของคุณในระยะยาว และมีแนวโน้มที่จะส่งผลให้มีการถือครองสินทรัพย์ที่ยืดหยุ่นมากขึ้น มีคำกล่าวเก่าแก่ในการเงินว่า "เวลาในตลาดมีค่ามากกว่าการจับเวลาตลาด" และนั่นเป็นความจริงอย่างยิ่งเมื่อพูดถึงบิตคอยน์
บิตคอยน์มีผลงานดีกว่าสินทรัพย์ทุกประเภทในช่วงทศวรรษที่ผ่านมา โดยมีผลตอบแทนทบต้นเฉลี่ยต่อปีมากกว่า 128% ตั้งแต่ปี 2009 อันที่จริง ไม่มีวงจร 4 ปีใดที่บิตคอยน์ไม่ให้ผลตอบแทนเป็นบวก ไม่ว่าเมื่อใดที่ซื้อในวงจรนั้น ผลตอบแทนแบบไม่สมมาตรของบิตคอยน์ส่วนใหญ่มาจากอุปทานที่จำกัดที่ 21 ล้านเหรียญ ความต้องการที่เพิ่มขึ้นสำหรับสินทรัพย์ดิจิทัลที่หายากหมายความว่าศักยภาพในการเพิ่มขึ้นนั้นมีมหาศาล ในขณะที่ความเสี่ยงด้านลบถูกจำกัดโดยอุปทานที่ลดลงและผลกระทบของเครือข่าย พอร์ตโฟลิโอ 60/40 แบบดั้งเดิมถูกจำกัดด้วยผลตอบแทนพันธบัตรและอัตราส่วนราคาต่อกำไรของหุ้น ซึ่งให้ผลตอบแทนที่แท้จริงที่คาดหวังต่ำ (ประมาณ 6.9% ต่อปี) โมเดล Bitcoin 24 มีผลตอบแทนในอนาคตที่คาดหวังของบิตคอยน์ประมาณ ~20% อัตราการเติบโตเฉลี่ยต่อปี (CAGR) คงที่ตลอดทศวรรษหน้า ทำให้การจัดสรรเพียงเล็กน้อยก็มีผลกระทบอย่างมาก
Last updated